【摘要】目前，银行定期存款利率持续下调，已经跌破2%，同时一向利率较高的大额存单产品，也因为发行额度有限，经常出现一单难求的现象。面对这种情况，有不少投资者直呼“产品荒”。鉴于此，本文整理2种能够“平替”定期存款和大额存单的存钱方式，希望对大家有所帮助。

一直以来，我国居民都有良好的储蓄习惯。因为我国居民认为将钱存起来，可以抵御生活中的突发性风险。尤其是在经历过公共卫生事件以后，让更多人明白了“手握存款，遇事不慌”这句话的道理。所以，现在有越来越多人开始将平时用不到的存银行，在以备不时之需的同时，还能拿到稳定的利息回报。

然而，从去年开始，市场利率不断下行，多家银行的存款利率也开始持续走低，不管是定期存款、大额存单都难逃厄运，甚至还出现大额存单售罄、一单难抢的情况。因此，有不少投资者提问，以后闲钱还能怎么存？对此，内行人表示，有2种方式可选择。

一、结构性存款

结构性存款是银行里面的一种特殊存款方式。简单来说，它是将银行存款、金融衍生品结合在一起的产品。从安全方面来看，因为结构性存款与银行存款有关，所以受存款保险条例保险，能够确保本金不会受到任何的损失。但是在收益方面是无法获得保证的。

从收益方面来看，因为结构性存款与金融衍生品有关，所以收益会与某些指数或资产的涨跌幅度有关，比如股票、汇率等。一般情况下，结构性存款的预期收益率为1%~5%之间。这也就意味着，结构性存款的实际收益率有可能达到5%，甚至超过5%，但同时也有可能只有1%，甚至更低。

从流动性来看，结构性存款是有一定锁定期的，但与其他投资理财产品相比较短，而且投资者还可以根据自身的实际情况选择合适的锁定期。另外，部分结构性存款还支持提前赎回，所以资金的灵活性还是非常高的。

二、外贸经济代销平台：至臻海购

近年来，随着互联网技术不断发展，外贸新业态新模式得到快速发展，成为推动外贸发展的新生力量。而且由于外贸是我国经济的重要组成部分，大力发展外贸新业态新模式，对经济恢复增长也具有重要作用。

随着外贸新业态新模式迅速发展，一些外贸经济代销平台的出现，为投资者也开拓了新的实现财富增值渠道。以至臻海购平台推出的商品代销为例，模式基于新零售渠道和进口快消品，非常的安全可靠；门槛低至100多元，符合大众投资者的投资条件；周期设定为30天，资金非常的灵活；利润稳定在1%。

也就是说，如果投资者选择用10万元参与至臻海购平台的商品代销活动，那么就可以在每30天周期共享1000元的利润回报。相信只要合理配置，将能持续带来更多的财富。

总之，在货币政策宽松的大背景下，我国银行存款利率下行是一种趋势。因此，投资者在进行资产配置时，可以在存款之外，合理配置结构性存款，或者参与至臻海购平台的商品代销，以减少利率下降带来的损失。